Companhias ampliam o portfólio e as coberturas, em um cenário em que as pessoas buscam por mais proteção

Karin Fuchs

Até o final de setembro, as reservas de previdência totalizaram R$ 9,3 bilhões, aumento de 7,4% quando comparado com o mesmo período de 2020. A captação bruta acumulada, também até setembro, foi de R$100,7 bilhões. Já a proporção é de 90% da captação em planos individuais e de 10% nos empresariais, segundo a FenaPrevi.

Segundo Carlos Eduardo Gondim, diretor de Vida e Previdência da Porto Seguro, “observa-se um impacto no mercado como um todo pelo crescimento em 27,8% nos resgates em comparação a 2020, de acordo com o último dado divulgado pela FenaPrevi, em setembro de 2021”.

Victor Bernardes, diretor de Vida e Previdência da SulAmérica, confirma  esse cenário. “Houve um aumento no número de resgates durante a pandemia, mas era algo que a companhia já esperava. De forma que ela se antecipou e criou, há pouco mais de um ano, a SOSPrev, que possibilita uma linha de crédito para que os clientes de previdência não precisem acessar suas reservas em momento de emergência”.

Superintendente executivo da Bradesco Vida e Previdência, Marcelo Rosseti, diz que, nesse momento, é natural que o mercado esteja menos dinâmico, mais cauteloso e seletivo. “Porém, o controle da pandemia e a consequente retomada da atividade econômica tendem a induzir a reversão desse ciclo desfavorável ao longo dos próximos meses. O segmento de previdência privada reúne plenas condições de superar essa etapa adversa e retomar níveis de crescimento condizentes com o seu imenso potencial.

MAIS PROTEÇÃO

Na SulAmérica, Bernardes comenta que há um número crescente de pessoas procurando se proteger da volatilidade do mercado, migrando suas reservas para fundos com estratégias conservadoras, devido não somente à pandemia, mas ao movimento de elevação da taxa básica de juros (Selic), que trouxe de volta a atratividade desse tipo de investimento.

“Mais e mais brasileiros estão pensando em constituir reserva financeira, e, neste cenário, a previdência é o melhor instrumento de poupança para o longo prazo. Em linha com nosso posicionamento de Saúde Integral, segundo o qual as saúdes física, financeira e emocional devem andar juntas, a SulAmérica tem estruturado produtos e lançado uma série de fundos que possibilitam às pessoas organizar o presente e planejar o futuro”.

Nas palavras de Rosseti, a pandemia teve o efeito colateral de induzir uma reflexão sobre o futuro, tanto do ponto de vista pessoal, quanto coletivo. “No que toca a cada um individualmente, estamos sendo levados a avaliar o nível de proteção e segurança que temos hoje e como podemos atuar para melhorá-lo, o que certamente inclui um bom planejamento financeiro. Nesse cenário, a previdência privada tem forte potencial de crescimento, principalmente junto à base da pirâmide social, que pode se beneficiar muito desse instrumento”.

Gondim diz que a pandemia despertou na sociedade uma preocupação ainda maior sobre o futuro e isso fez com que as pessoas começassem a buscar muito mais por produtos e serviços que garantam uma proteção e segurança com relação à vida, à saúde e aos bens patrimoniais. “Muitas já cogitavam contratar uma previdência privada e acabaram antecipando essa adesão. É possível que essa nova realidade traga uma maior conscientização de que é preciso contar com soluções que garantam a nossa proteção”.

CONSULTORIA

Diante do cenário de oportunidades, os corretores de seguros fazem toda a diferença. “Eles são os nossos maiores parceiros e os clientes confiam neles no papel de consultores. Com a ajuda de um corretor, o consumidor consegue se informar sobre todas as coberturas e assistências que essas soluções oferecem. Isso fará toda a diferença no momento da contratação”, destaca Gondim.

Como dica aos corretores, ele destaca a importância em manter-se atualizados em relação aos planos e fundos. “Aqui na Porto Seguro, nós sempre temos esse cuidado com os nossos corretores. Realizamos treinamentos, lives e conversas com especialistas para sempre mantê-los informados”.   

Na opinião de Rosseti, o corretor de seguros tem um importante papel consultivo no processo de oferta, ampliando a conscientização das pessoas para a necessidade de serem protagonistas do seu próprio planejamento financeiro. “No caso específico da previdência privada, o ideal é que seja integrada a esse planejamento o quanto antes, desde o primeiro emprego, ou que os pais ou responsáveis sejam os primeiros patrocinadores de um plano para os filhos”.

Segundo ele, nunca é tarde para investir em um plano de previdência privada. “Em razão da grande democratização desse instrumento e dos inúmeros atributos que ele possui, como diferimento fiscal, regime tributário diferenciado (no caso do regressivo), acesso a produtos sofisticados com tíquetes de entrada a partir de R$ 50,00, portabilidade e possibilidade de programação das contribuições mensais”.

Na SulAmérica, a área comercial da companhia está totalmente capacitada para orientar, treinar e ajudar os corretores nos processos de venda desses produtos. “Tanto por meio do apoio pessoal como também com ferramentas de inteligência comercial que possibilitam uma maior possibilidade de negócios para o corretor. Estes produtos e lançamentos já estão no dia a dia do profissional de seguros por meio do Portal do Corretor”, especifica Bernardes.

Ele acrescenta que a SulAmérica incentiva bastante as vendas e reconhece todas as conquistas dos corretores, a exemplo do PRA Super Campeões e do PRA Saber, Escola de Negócios SulAmérica, que de forma totalmente on-line e gratuita, disponibiliza mais de 150 opções de cursos e treinamentos. “Nossa dica é que os corretores de seguro conheçam estes programas e benefícios no Portal do Corretor, para que possam se tornar ainda mais parceiros da companhia na oferta de Saúde Integral aos clientes”.

PORTFÓLIO AMPLIADO

Além do SOSPrev, outra novidade da SulAmérica é que os cônjuges e filhos dos clientes dos produtos individuais de Vida e Previdência também passam a ter acesso ao serviço de teleconsulta, Médico na Tela, sem custo adicional. A companhia também ampliou seu portfólio de fundos de previdência e criou uma família completa de fundos (FOFs): o SulAmérica Prev Conservador FIC FI RF CP, o SulAmérica Prev Moderado FIC FIM e SulAmérica Prev Arrojado FIC FIM CP. Com opções para os três perfis de investidores, conservador, moderado e arrojado.

Além disso, lançou fundos multimercado em parceria com gestoras respeitadas: o SulAmérica Adam Prev FIC FI Multimercado, com alocação em diferentes classes de ativos financeiros, o SulAmérica Panamby Inno Prev FIE I FIC FIM, um produto de risco moderado, e o SulAmérica Occam Prev FIC FIM, fundo que pode investir até 70% em renda variável, com exposição de até 10% em ativos com variação cambial e investimentos no exterior de forma indireta.

A última novidade foi o lançamento do SulAmérica Prev Crédito ESG FI RF CP, que combina um fundo de previdência com uma carteira composta por ativos de crédito privado de emissores com boas práticas ESG; um fundo que busca superar o CDI a longo prazo, aproveitando oportunidades no mercado de renda fixa por meio da alocação de recursos em debêntures de companhias abertas, títulos de instituições financeiras, CRIs e FIDCs.

“O produto também prioriza a alocação em ativos de emissores alinhados com as melhores práticas ESG e que promovam agendas positivas de desenvolvimento sustentável”, acrescenta Victor Bernardes.

NOVOS FUNDOS DE INVESTIMENTOS

A Bradesco Vida e Previdência complementou seu portfólio de produtos individuais, lançando novos fundos de investimento para todos os perfis de clientes, ampliou a oferta de serviços na plataforma da Ágora Corretora e expandiu a disponibilização de autosserviços para os clientes via aplicativo do Bradesco e Internet Banking.

Marcelo Rosseti destaca três novos planos de previdência: “O Bradesco Bolsa Americana Multimercado PGBL/VGBL, com foco na alocação em ativos internacionais; Bradesco Diversificação Global Multimercado PGBL/VGBL, voltado para renda fixa e variável, tanto em mercados desenvolvidos quanto emergentes; e o Bradesco Moat FIC Ações PGBL/VGBL, que oferece retornos diferenciados no longo prazo no mercado de ações”.

Mais recentemente, lançou o ‘Prev Jovem Família Seleção’, unindo os benefícios do seu tradicional e pioneiro plano PrevJovem aos diferenciais da “Família Seleção” de fundos de investimentos, que incluem, entre outros, diversificação por gestores e classes de ativos e rebalanceamento da carteira de acordo com as oportunidades do mercado. “O plano conta com a participação de renomados gestores do mercado nacional e internacional, também sob gestão da BRAM”, informa Rosseti.

Dentro do conceito ESG, a Bradesco Vida e Previdência disponibilizou este ano dois planos de previdência ESG: Bradesco Princípios ESG Global Fixed Income Crédito Privado PGBL/VGBL e Bradesco Princípios ESG Equities Global PGBL/VGBL. “Cada vez mais, os investidores têm demonstrado aceitação por produtos com essas características”, ressalta Rosseti.

MAIS OFERTA

Em parceria com renomadas gestoras independentes, a Porto Seguro Vida e Previdência ampliou a sua oferta e passou a contar com quatro novos fundos para investimento em previdência privada. “Eles são destinados a investidores com maior tolerância a risco em busca de rentabilidades maiores, que poderão contar com mais opções para a diversificação de sua carteira na previdência”, explica Carlos Eduardo Gondim.

Os novos fundos Porto Seguro Alaska 70 FIC Multimercado, Porto Seguro Leblon 70 FI Multimercado FIE, Porto Seguro Absolute Prev FIC Multimercado e Porto Seguro Legacy Capital Prev FIC Multimercado já estão disponíveis para a comercialização e possuem características distintas na alocação de recursos. Com eles, a companhia chega a 15 opções de investimento em previdência privada.

E, ainda, a Porto Seguro incluiu a cobertura de Diárias por Incapacidade Temporária (DIT) em seus planos de previdência privada. Já presente nos seguros de vida da companhia, ela possibilita que o cliente receba o pagamento de diárias contratadas pelo tempo de afastamento do trabalho em caso de acidentes e de doenças, desde que seja por um período superior a dez dias.

Além da inserção da DIT, a Porto Seguro Previdência ampliou os valores de capitais para a assistência funeral de R$ 5 mil para R$ 10 mil ou R$ 15 mil, dependendo da escolha do segurado. “E, pensando em sempre apoiar os clientes nos momentos de transições da vida, a renovação dos planos passou a ser anual nas coberturas de risco (renda por invalidez, pensões em caso de morte e assistência funeral individual ou familiar)”, conclui.

Conteúdo da edição de novembro (237) da Revista Cobertura