Estudo realizado pela TEx traz novidade em sua última edição, ao incluir dados sobre variação da franquia, na qual o segurado se envolve em eventos de colisão parcial, nos últimos 13 meses
A TEx, insurtech especializada em soluções online para o mercado segurador, divulga os números de Agosto de 2023 do IPSA – Índice de Preços do Seguro Automóvel. De acordo com o estudo, o Índice de Preços do Seguro de Automóvel apresentou nova queda em agosto, apresentando redução de 1,7% em relação ao mês anterior, chegando ao valor de 5,9%. Na comparação com 12 meses antes também houve queda de 10,6%. Pelo quarto mês consecutivo o índice registrou redução, algo inédito até então.
De acordo com Emir Zanatto, CEO da TEx, a variação com relação ao mês anterior foi de apenas 1,7%, o que pode indicar uma tendência de estabilidade da taxa no curto prazo. “O segundo trimestre de 2023 foi marcado por fortes variações mensais, primeiro com 6,1% de alta em abril, seguido por 5,7% e 6,1% de baixas em maio e junho, respectivamente, retornando ao patamar usual de flutuação nos últimos dois meses, o que indica uma maior convergência entre as seguradoras na precificação dos prêmios”, explica o executivo.
Novidade – Nesta edição, o IPSA traz a curva da participação obrigatória do segurado em eventos de colisão parcial (mais conhecida como franquia), dos últimos 13 meses. Essa taxa refere-se a um percentual do valor do veículo, sendo uma forma da seguradora controlar seus custos e ao mesmo tempo fazer com que o segurado cuide do seu próprio bem. “Atualmente, a maioria dos seguros contratados faz uso da franquia reduzida, uma alternativa em que o prêmio aumenta e a participação do segurado diminui, então, por isso, ela será nosso foco aqui”. A curva de franquia dos últimos 13 meses mostra que a taxa cresceu aproximadamente 16% no último ano, saindo de 4,4% para 5,1%.
O IPSA de agosto apresentou nova queda para o gênero masculino, batendo 6,2%, bem como para o sexo feminino, que ficou em 5,4%. A distância entre os sexos aumentou no último mês, com os homens pagando 14,8% a mais que as mulheres.
O estado civil também influencia no valor do seguro automóvel. De acordo com o IPSA de agosto, homens solteiros pagaram em média 8,4% no Seguro de Automóvel, sendo 68% mais caro que mulheres casadas, que pagaram 5,0%. Já os homens casados pagaram em média 5,6%, sendo 16,4% mais barato que mulheres solteiras, que pagaram 6,7%.
Dados regionais – A região onde o segurado reside é um fator muito importante na precificação do seguro, pois interfere diretamente nas taxas de roubo e furto. “Em agosto, pudemos observar que a Região Metropolitana do Rio de Janeiro pagou 6,8% (do valor do seguro do carro), aproximadamente 74,4% a mais comparado com a Região Metropolitana de Belém, que pagou 3,9%, o índice mais baixo das regiões comparadas”, destaca o executivo.
Especificamente nas capitais analisadas, a Zona Leste de São Paulo apresentou o maior índice de seguro auto, com 8,3%, sendo 77% mais caro que o índice do Centro da capital paulista. Já no Rio de Janeiro, a distância entre os extremos foi ainda maior, tendo a Zona Norte pago 95,2% a mais que a Zona Sul.
Já Belo Horizonte registrou em agosto de 2023 os menores extremos, com 3,7% na Zona Sul e 5,6% na Zona Norte. Enquanto Recife obteve a menor distância entre seus extremos tendo a Zona Sudoeste pago 49% a mais que a Zona Noroeste, regiões quase que vizinhas geograficamente.
Em relação ao ranking dos carros mais cotados pelo TELEPORT, ferramenta mais usada pelas Corretoras de Seguros no País, o Chevrolet Onix se manteve na liderança com 6,4% do volume total, seguido novamente pelo Hyundai HB20 com 5,0% e o Nissan Kicks com 2,8%.
Em relação à análise do IPSA de veículos híbridos, elétricos e à combustão com até dois anos de idade, assim como a um ano atrás, gasolina e diesel empataram nos índices, dessa vez com 4,3% em agosto de 2023, sendo 19% mais barato do que em agosto do ano passado. Ao contrário do movimento geral do IPSA, os veículos de propulsões alternativas sofreram aumentos no último mês, tendo o índice de elétricos ultrapassado o de híbridos.
Vale lembrar que o IPSA é produzido com base nos dados do TEx Analytics, ferramenta de inteligência de mercado desenvolvida pela TEx e dividido em quatorze indicadores: IPSA, que mede a inflação geral e leva em consideração segurados de ambos os sexos de todo o país, IPSA por gênero, IPSA por faixa
etária, IPSA por estado civil, IPSA por população, IPSA por região, IPSA por idade do veículo, IPSA por tipo de Seguro, IPSA por valor da tabela Fipe, Ranking de mais Cotados por Combustíveis, Ranking de Carros Elétricos Mais Cotados, Ranking de Carros Híbridos mais Cotados, Comparativo do IPSA por Combustível, Ranking de carros mais cotados pelo TELEPORT, e agora com o IPV (Índice de Preço de Veículos).
“Somos hoje a empresa com maior volume de dados e maior penetração no país e as Corretoras de Seguros e Seguradoras utilizam as soluções da TEx diariamente. Essa penetração possibilitou a criação do Índice de Preços do Seguro Automóvel. O IPSA traz um panorama exato do cenário do seguro auto no Brasil”, finaliza Emir Zanatto, CEO da TEx.
Para baixar o Índice de Preços do Seguro Automóvel completo acesse o link.