Dentre as várias tarefas da indústria de seguros e resseguros está a quantificação e seleção adequada de seus riscos, usando as melhores ferramentas disponíveis, para equilibrar suas carteiras e prover proteção financeira aos segurados, beneficiários e corporações.

A necessidade de aprimorar continuamente os modelos de catástrofes naturais e as pesquisas aplicadas dos impactos do aquecimento global na economia e, consequentemente, na atividade seguradora, são temas frequentes em prestigiados encontros como o Rendez-Vous de Septembre (rvs-monte-carlo.com) e o Global Reinsurance Forum (www.grf.info), dois grandes faróis das tendências de seguros e novos riscos do mercado para o mundo nos próximos anos.

Nos seguros de pessoas, destacamos a importância do conhecimento profundo necessário e imperativo para realizar a subscrição de riscos, fazendo uso das técnicas mais difundidas como questionários digitais inteligentes, tele e vídeo-entrevistas, modelos estatístico-atuariais para precificação, modelos preditivos voltados a riscos massificados, modelos para prevenção de fraudes, entre outras soluções. Sem o adequado conhecimento do mercado de seguros e resseguros, da atividade diária de subscrição de riscos e dos desenvolvimentos internacionais mais recentes providos pela comunidade científica mundial, torna-se muito difícil ajustar-se ao ritmo constante imposto pelas inovações.

É imperativo que os players deste mercado disponham da expertise de como confeccionar, conduzir e, principalmente, decidir com base nas diversas ferramentas de seleção de risco disponíveis, adicionadas ao processo de subscrição nas suas diferentes dimensões – demográfica, socioeconômica, geográfica, profissional, saúde e hábitos de vida, financeiro e atividades de lazer. A Samplemed provê às seguradoras clientes a seleção e a subscrição de riscos, ajudando a manter o índice de recusas sob controle, o que se traduz em ganho financeiro devido aos resultados estáveis proporcionados por carteiras de seguros que foram alvo da seleção de riscos como também na inclusão de novos clientes.

Como bons exemplos brasileiros da importância da ciência, do trabalho interdisciplinar e da adoção de modernas técnicas de estatística e ciência de dados, podemos citar dois projetos que podem ser adaptados ao setor de seguros: CovidLP, um aplicativo de previsão de curto e longo prazo para casos (e mortes) de covid-19, desenvolvido por professores e alunos de pós-graduação em Estatística da UFMG; Projeto SPIRA, o sistema de detecção precoce de insuficiência respiratória por meio de análise de áudio.

A Ciência de Dados encontra-se em posição estratégica, justamente no ponto no qual convergem as diferentes áreas de interesse à subscrição de riscos e dispõe das ferramentas, mas, principalmente, do rigor técnico e pensamento crítico necessários para tangibilizar soluções com base na ponte entre a academia e o mercado de seguros.

Na Samplemed, levamos isso a outro patamar ao utilizar o pleno potencial disruptivo trazido pelo conjunto de técnicas estatísticas tradicionais e os métodos de inteligência artificial e aprendizado de máquina que atualmente ocupam a crista da onda tecnológica.

Ao buscarmos continuamente o intercâmbio e a interação com cientistas internacionais, melhoramos nossos processos internos e fomentamos nosso ritmo contínuo de inovação para o mercado segurador brasileiro e global.

Alguns exemplos concretos

Inovamos ao utilizar a regressão binomial para quantificar o efeito de fatores de risco como obesidade, hipertensão e diabetes na aceitação/recusa de propostas de seguros, sinalizando aos nossos clientes oportunidades de reduzir a taxa de apólices negadas durante a fase de subscrição de risco;

– Construímos um sistema de padronização e mapeamento das respostas de tele-entrevistas que vimos realizando desde nossa fundação e através da experiência do nosso time em seguros, resseguros, atuária e modelagem estatística, trouxemos ao mercado em 2020 o Modelo Preditivo Vida;

– Fazendo uso de nossos estudos sobre melhoria de processos, controle estatístico de qualidade e análise de sobrevivência, monitoramos no detalhe os indicadores relevantes às operações de tele-entrevistas e vídeo-entrevistas;

– Desenvolvemos uma solução própria e completamente automatizada para a realização de estudos de experiência – estudos de mortalidade, persistência etc. -, ferramenta fundamental aos departamentos de subscrição das seguradoras, com possibilidade de quantificar o impacto de fatores de risco e doenças específicas na mortalidade da carteira;

– Utilizamos continuamente simulações de Monte Carlo para estimar o impacto no resultado financeiro trazido pela adoção da seleção de risco através das diferentes soluções oferecidas pela Samplemed.

Desde o início da pandemia reagimos à necessidade de coletar o maior número de dados dos proponentes que nos permitem ser assertivos na subscrição dos riscos, aprofundar nossos estudos e gerar informação de qualidade aos nossos clientes. A pandemia do coronavírus e suas consequências em nossa saúde no longo prazo nos impulsionam a realizar estudos internos, os quais encontram-se em estágio avançado e com os quais pretendemos fornecer insights valiosos aos nossos clientes em relação às interações do vírus com os fatores de risco e as comorbidades conhecidas, focos regionais de casos diagnosticados, relação de casos positivos e curados, entre outras análises possíveis.

* Rafael Rodrigues de Moraes – gerente de Ciência de Dados da Samplemed

* Dr. Jairo Waitman – CEO e fundador da Samplemed

Conteúdo da edição de julho (233) da Revista Cobertura